銀行の「個人マネー争奪戦」が激化。金利優遇・ポイント還元で囲い込み図る。どうせインフレに殺されるのに？

2026年9月16日

一昔前は「個人客なんてゴミ、どうせ低金利過ぎて利ざや抜けないのに個人から金を集めても無駄」と
小口客の口座開設が断られることもあった銀行ですが、金利のある世界に戻りつつあります。

さて、金利のある世界で突如として始まった「個人マネー争奪戦」ですが、
各社ともにNISAなどの投資に金を奪われまいと、金利優遇・ポイント還元で必死だそうな。

みずほ銀行は７日、東京都内で個人客向けの戦略発表会を開き、「貯蓄預金」に金利を上乗せするキャンペーンを行うと発表した。

（中略）

低金利時代は普通預金と同等の金利水準だったが、８月までに、貯蓄預金の金利を３００万円以上の場合、年０・４５％にするなど普通預金の年０・４％よりも有利な設定にした。普通預金よりも高い金利にしたのは約１６年半ぶりだ。

（中略）

三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ（ＭＵＦＧ）は個人向け総合金融サービス「エムット」の中で、資産残高が３０００万円以上などの顧客を対象に会員組織を来年３月に設立するなど、一定規模の預金が見込まれる富裕層を囲い込む戦略だ。

（中略）

三井住友ＦＧも「Ｖポイント」を軸に顧客との接点を強化し、３月にはキャッシュレス決済のＰａｙＰａｙ（ペイペイ）のポイントとの等価交換も始めるなどグループのサービスを組み合わせ、預金を含めた顧客の獲得を狙う。
投資への流出に危機感、銀行の「個人マネー争奪戦」激化…金利優遇・ポイント還元で囲い込み図る : 読売新聞

問題は、こんなしょーもない金利やクソみたいなポイント付与に釣られて預金をしても、インフレ率には勝てない、ということ。

インフレで殺されないためには、投資（主として株式投資、ゴールド、不動産、FX、暗号資産、債券、etc…）をするしかありません。
かと言って、株は水物。インデックス投資ですら、いきなり半減することも歴史的にしばしば。
回復に数年～数十年となることも稀にあります。問題は、その稀がいつ来るのか、誰も予想がつかないこと。

だからこそ安全資産をそれなりに保有し、余剰資金でやるべきなのですが、その塩梅が難しい。

また、投資をやる人、やらない人では格差がどんどん拡大していきます。
ピケティのr＞gのとおり（rは資本収益率、gは経済成長率）ですね。
あの本、結構読むのが難しくて挫折しそうだけど第7章ぐらいから面白くなりますが。

デフレ時代だと、商品が日々安くなっていくのでただ寝て待って、欲しいときに買えばよかったのですが、
最近のiPhoneやマンションしかり、欲しいものを我慢しているとさらに高くなっています。
まさにどうすればええねん、状態ですね。

さて、銀行のしょーもない囲い込み戦略にとらわれることなく、果たして自分の家計やポートフォリオはインフレに勝てるのか、
勝てないまでも、威力を減殺することが出来るのか、真面目に考えないといけない時代かも。

同時に、自分のキャリアやビジネスはAI時代に生き残ることが出来るのか。キャッシュインフローを成長させることが出来るのか。
これもまた難題ですね。

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