クレジットカード×投資信託積立条件まとめ。そろそろマネックスカードが改悪へ。2026年10月～。
2026年10月よりマネックスカードでの投信積立に通常のショッピング条件が追加されて、
積立専用カードとしてしか使っていない場合は、還元率0％となります。
そろそろカード積立の最適構成を考えなきゃね、ということで改めて比較してみました。
年会費無料カードでクレカ積立を比較
まずは年会費無料で利用できるカードを比較します。
三井住友カード ゴールド（NL）は通常年会費5,500円ですが、
年間100万円利用を一度達成すると翌年以降の年会費が永年無料になるため、この表に含めています。
| 証券会社・カード | 年会費 | クレカ積立還元率 | 条件・備考 | |||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| マネックス証券 dカード |
無料 | 最大1.1％ 5万円まで：1.1％ 5万円超～7万円：0.6％ 7万円超～10万円：0.2％ |
ショッピング利用額の条件なし。 月5万円なら1.1％。 月10万円なら730ポイント＝ 実効0.73％ |
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| SBI証券 三井住友カード ゴールド（NL） |
通常5,500円 年100万円利用を 一度達成で永年無料 |
入会初年度：1.0％ 2年目以降 年10万円以上：0.75％ 年100万円以上：1.0％ 条件未達：0％ |
クレカ積立額は年間利用額に含まない。 年会費無料化は一度100万円達成OK 積立1％には毎年100万円利用が必要 |
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| PayPay証券 PayPayカード |
無料 | 0.7％ | ショッピング利用額などの条件なし。 月10万円まで。 月最大700ポイント |
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| 三菱UFJ eスマート証券 au PAY カード |
無料 | 通常：0.5％ 最大1.0％ |
通常は条件なしで0.5％。 auバリューリンク マネ活2／ 使い放題MAX＋ マネ活2加入で＋0.5％。 上乗せは月5万円まで。 |
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| マネックス証券 マネックスカード |
無料 | 10月買付分から：
|
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| 三菱UFJ eスマート証券 三菱UFJカード |
無料 | 0.55％ | ショッピング利用額などの条件なし。 月10万円まで |
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| 楽天証券 楽天カード 楽天キャッシュ |
無料 | 0.5％ | 年間カード利用額などの条件なし。 | |||||||||||||||||||
| ＊番外編 楽天証券 楽天ゴールドカード |
2,200円 だけど。 |
実質0.56％ | 月10万円積立で9000pt還元。 年会費2200円で実質6800pt還元。 還元率0.56％となり、 実はノーマル楽天カードより還元率が高い。 |
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| SBI証券 三井住友カード（NL） |
無料 | 入会初年度：0.5％ 2年目以降 年10万円以上：0.5％ 年10万円未満：0％ |
クレカ積立額は年間利用額に含まない。 | |||||||||||||||||||
| 松井証券 JCB カード S／W等 |
無料 | 0.5％ | 積立以外のショッピングを 月5万円以上利用すると0.5％。 月5万円未満はポイントなし |
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| 大和コネクト証券 SAISON CARD Digital |
無料 | 0.1～0.5％ | 月間積立純増額 5万円～10万円：0.5％相当 4万円～5万円未満：0.4％相当 3万円～4万円未満：0.3％相当 2万円～3万円未満：0.2％相当 5,000円～2万円未満：0.1％相当。 |
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無料カードで単純に条件が良いのは、月5万円まで1.1％のマネックス証券＋dカードです。
積立以外のショッピング利用条件もありません。
次点はPayPay証券＋PayPayカードの条件なしで10万円まで0.7％でしょうか。
三井住友カードゴールドは10万円使えば0.75％、100万円使えば1.0％なので、
大半の人はこれでいいはず。
au PAY カードは通常は0.5％ですが、auバリューリンク マネ活2または使い放題MAX＋ マネ活2利用で、
月5万円までは0.5％が上乗せされて合計1％になります。なりますが、大半の人はpovo2.0かUQモバイルを
契約したほうが安いので無視しましょう。
番外編として、楽天カード0.5％より年会費を考慮しても楽天ゴールドカード0.56％の方が還元率は高くなるのは、
ちょっと面白いかも。
年会費有料カードでクレカ積立を比較
| 証券会社・カード | 年会費 | クレカ積立還元率 | 条件・備考 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ eスマート証券 三菱UFJカード プラチナ・アメックス |
22,000円 | 通常：1.1％ 年100万円以上：2.0％ 年700万円以上：7.0％ |
登録型リボ「楽Ｐａｙ」で手数料支払で 条件達成で年会費19,000円に減額 |
| SBI証券 Oliveフレキシブルペイ Visa Infinite |
99,000円 条件達成で無料 ＊ハードル高め |
年300万円未満：1.0％ 年300万円以上：2.0％ 年500万円以上：3.0％ 年700万円以上：4.0％ 資産運用特典込み最大6.0％ |
クレカ積立額は年間利用額の対象外。 Olive資産運用特典で最大＋2％。年会費無料条件： 三井住友銀行の円普通預金500万円以上 ＋SBI証券残高500万円以上 ＋両者合計のOlive残高5,000万円以上。 2回目以降の年会費無料は、 さらにOliveフレキシブルペイを 年間100万円以上利用する必要あり |
| SBI証券 Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード |
33,000円 条件達成で無料 ＊ハードル高め |
年300万円未満：1.0％ 年300万円以上：2.0％ 年500万円以上：3.0％ 資産運用特典込み最大5.0％ |
クレカ積立額は年間利用額の対象外。 Olive資産運用特典で最大＋2％。年会費無料条件： 三井住友銀行の円普通預金500万円以上 ＋SBI証券残高500万円以上 ＋両者合計のOlive残高3,000万円以上。 2回目以降の年会費無料は、 さらにOliveフレキシブルペイを 年間100万円以上利用する必要あり |
| マネックス証券 dカード PLATINUM |
29,700円 | 通常：1.1～3.1％ 最大4.1％ |
NISAなら入会初年度3.1％。 2年目以降は積立以外の月間ショッピング 10万円未満：1.1％ 10万円以上20万円未満：2.1％ 20万円以上：3.1％。 対象のドコモ ポイ活プラン契約で＋1％。 |
| SBI証券 TOKYU CARD ClubQ JMB |
初年度無料 2年目以降1,100円 |
最大2.5％ | 最大2.5％の対象は月5万円まで。 5万円超部分は0.25％。 月最大1,250ポイント。 通常カードは初年度無料、2年目以降1,100円。 |
| マネックス証券 dカード GOLD U |
3,300円 条件達成で 実質無料 |
NISA：1.1％ 最大2.1％ |
29歳以下向け。NISAなら月10万円まで1.1％。 対象のドコモ ポイ活プラン契約で＋1％。年会費実質無料条件： 以下のいずれかを達成 ・22歳以下 ・年間ショッピング30万円以上 ・対象のドコモ料金プランを カード払いに設定（入会初年度のみ）。 満30歳以降のカード有効期限満了時に 審査のうえdカード GOLDへ切替 |
| マネックス証券 dカード GOLD |
11,000円 | 通常：1.1％ 最大2.1％ |
NISAなら月10万円まで1.1％。 対象のドコモ ポイ活プラン契約で＋1％。 年会費無料化条件なし |
| 三菱UFJ eスマート証券 三菱UFJカード ゴールド |
11,000円 初年度無料 |
通常：1.1％ 最大2.0％ |
2％には前年カード利用100万円以上が必要。 クレカ積立額は年間利用額の対象外。 年間100万円以上利用で11,000円相当pt付与、 実質年会費無料。 |
| 三菱UFJ eスマート証券 au PAY ゴールドカード |
11,000円 | 通常：1.0％ 最大2.0％ |
通常は条件なしで1％。 auバリューリンク マネ活2／ 使い放題MAX＋ マネ活2＋NISA口座で、 月5万円までさらに計1％上乗せ。 月5万円なら最大2％、月10万円なら実効最大1.5％。 |
| 楽天証券 楽天ブラックカード |
33,000円 | 2.0％ | カード申込には楽天プレミアムカードを 12カ月以上保有＋所定の12カ月間で 請求額500万円以上などの条件あり。 |
| 松井証券など JCBゴールド |
11,000円 初年度無料 |
最大1.0％ | 積立以外の月間ショッピング5万円以上で最大1％。 月5万円未満なら最大0.5％。 |
| 楽天証券 楽天プレミアムカード |
11,000円 | 1.0％ | 年間カード利用額の条件なし。 |
| 大和コネクト証券 セゾンゴールド アメックス |
通常11,000円 年1利用で無料 |
0.5％相当 | 対象ゴールドカードは月5,000円～10万円の 積立純増額に対して0.5％相当。 |
三井住友カードゴールドNLが嫌な人は、三菱UFJ eスマート証券×三菱UFJカードゴールドも割とありかも。
前年度100万円使えばカード本体は年会費がポイントで相殺されて実質無料となり、かつ2％が貰えますからね。
三井住友カードゴールドNLと違って、毎年100万円使わないと年会費分を相殺するポイントが貰えないのが
ちょっと難点ですけどね。三井住友カードは一度達成すると永年無料です。クレカ積立ポイント獲得のためには
毎年100万円決済が必要ですが。
まぁメインカードとして使っていれば、年100万円は達成するでしょうから、そこまで問題はないでしょう。
問題は、グローバルポイントはキャッシュバックとして請求額と相殺すると1P=4円の価値しかないので、
グローバルポイント Walletにチャージして決済として使用する必要がありますけどね。
興味ある人は利用してみましょう。
