SBI証券で新NISAのつみたて枠を1月中に毎日均等に分散して使い切る「ボーナスシフト」方法とは。

SBI証券で新NISAのつみたて枠を1月中に毎日均等に分散して使い切る「ボーナスシフト」方法とは。

※本方法が本当に有効なのか、やる意味があるのかは未検証です。
管理人が初夢で見た内容を書いただけですので。
正月のネタとしてお楽しみください。

ついに新NISA制度が始まりまして、投資クラスタ界隈は賑わっているようですが、
何を買うかの議論としては、米国S&P500、またはオールカントリーで概ね決着が付いています。
いつ買うか、は人によって好みが分かれるところですが、1月にまとめて買う、という人もいれば、
1年間12ヶ月間に分散して買う、という人もいらっしゃいます。

1月即一括購入がパフォーマンスが良いのは明らか：

1月即一括購入と12ヶ月間分散投資は、1月即一括購入の方がパフォーマンスが良いことが
過去データより証明されています。

（アマゾン）『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則 』によると、
過去のダウ平均株価を用いて1997年～2020年のデータで検証したところ、
「1月即一括購入」が「12ヶ月間分散投資」のパフォーマンスを上回ったのは82％の期間、
つまりほとんどの期間で「1月即一括購入」のほうがパフォーマンスが高いことが分かりました。
ちなみにアウトパフォームしたのは2％とのこと。

当然のことながら、1月即一括購入は高値づかみのリスクも有り、標準偏差は増加します。
という訳で、この著者は債券もポートフォリオに2割程度組み込むとリターンを変えずに
リスク（標準偏差）を減らすことが出来るよ、と説いています。

まぁそれはちょっと面倒くさいな、そして流石に1月の特定日につみたて枠を120万円一括購入は
心理的に抵抗感がある、しかし1月中には全部買っておきたい管理人でしたので、
1月の19営業日にほぼ均等に分散させて買ってみることにしました。

ボーナスシフト方法とは：

SBI証券では、つみたて枠を1ヶ月に分散して設定することは出来ません。
どうしても12ヶ月間に分散して設定する必要があり、毎日積み立て設定をしようとしても、
4600円程度しか設定できません。これは概ね年間240日の営業日で年間枠120万円を割った値であり、
これを超える設定は出来ないのです。

ただし、ボーナス日は年間2日まで設定でき、任意の値を設定できます。そこで、次の方法を考えます。

・S&P500を買いたい場合、近似指標である
「三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」
「ＳＢＩ－ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」
の2つを買い進める。

・2つの銘柄を毎日100円ずつ、eMAXISのボーナス日を1月4日、1月5日、SBIを1月9日、1月10日に
設定します。

・1月5日の時点で、eMAXISの注文を行った後、積立設定の変更を行い、
ボーナス日に1月11日、1月12日を設定します。

・1月10日の時点で、SBIの注文が行われた後、積立設定の変更を行い、
ボーナス日に1月15日、1月16日を設定します。

以後、ボーナス日を2日ずつずらして設定し、購入していきます。

絵にするとこんな感じです。

1月は19営業日あるので、120/19=63,157円/日となります。

実際にはもう1/4の買付設定は出来ませんので、1/5スタートだとこんな感じ。

120/18＝66,666円/日となります。

上記の◯の日にそれぞれの銘柄でボーナス日を設定し、買い進めていくわけです。
ボーナス日をシフトさせて行くため、これを「ボーナスシフト」方法と勝手に命名してみました。

毎月の積立設定はこんな感じ。

なぜ同一銘柄を買わないのか：

なぜ同一銘柄、つまりｅＭＡＸＩＳならｅＭＡＸＩＳだけ、ＳＢＩならＳＢＩだけを買い進めないのかと言うと、
SBI証券では同一銘柄に対して、同じ購入枠（ここではNISA・つみたて枠）で2つ以上の積立設定を
同時に設定できないため、2つの銘柄が必要なのです。

また、投資信託は注文してもその場で買えるものではなく、発注が翌営業日にずれるため、
1銘柄だけでボーナスシフトを行おうとすると、発注できない日が（たぶん）発生するためです。
よって近似指標である2つを組み合わせて発注を試みています。

まぁこの辺、管理人もよく調べた訳ではなく、ポチポチスポットで購入している時に、
発注日と約定日がなんかずれるな、という感覚論で書いているので、大いに間違っているところもあるかも。

本当は3銘柄程度でボーナスシフトしたいのですが、SBI証券ではS&P500が買えるまともな銘柄が
他にありません。楽天だと楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドも買えますから、これを3本目に
設定してもいいかも。だだ、楽天だと逆にＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンドは買えないかも。

iシェアーズ　米国株式（Ｓ＆Ｐ500）などもありますが、純資産287億円と他と比べて規模が少なすぎますし、
ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００は信託報酬0.198％のゴミなので、買う価値がありません。

だったら、中身が半分ぐらい米国のS&P500のオールカントリーも仲間に加えて
ボーナスシフトして買い進めるか、という方法もあるかも。

コメント求む：

ただし、管理人は120万円をつみたて枠で1ヶ月間で分散して買いたいだけなので、
他に効率的な方法があるかもしれません。上記のボーナスシフトは盛大に間違っている可能性もあります。
なにかいいアドバイスありましたら、コメントお待ちしております。

興味ある人は投資信託をポチってみましょう。