外貨定期預金とFXのスワップポイント狙い、どちらが得か比較してみた。複利効果と節税効果、スプレッドについて。

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外貨定期預金とFXのスワップポイント狙い、どちらが得か比較してみた。複利効果と節税効果、スプレッドについて。

公開日: :   金融


外貨定期預金とFXのスワップポイント狙い、どちらが得か比較してみた。複利効果と節税効果、スプレッドについて。

世の中ではそろそろボーナスの支給が始まる時期かと思いますが、買うものも特に無いので、
適当に投資でも始めて見るか、というお父さんも多いのではないでしょうか。

投資といえば外貨(FX)か株がビットコイン真っ先に頭に浮かぶかと思います。
日経平均も2万円近いですし、日本企業は今後長期的にあまり成長が期待できないので、
では投資先に外貨かビットコインを考えるとして、ビットコインはVolatility(ボラティリティ≒変動率)が高すぎるし、
これだけ話題になるととき既に遅し、ということで、せや、外貨投資したろ!と思う方もいらっしゃるかと。

外貨定期預金かFXか

短期間で毎日デイトレでマルチディスプレイ環境のPCに一日中張り付いて、高収益目指すで!という人は、
間違いなくFXです。

ところが世の中のお父さんはそんなに時間がありません。

まず本業がありますし、家に帰ってからも、家事洗濯料理子育て趣味と何かと忙しい。
数ヶ月~数年というスパンでまったりと投資したいね、でも円定期預金ではさっぱり利子がつかないから、
多少リスクを背負っても増える方に賭けたいなぁ、と思うのが人情です。

そうなると、外貨定期預金かスワップポイントのFXになります。ではそれぞれの利点欠点はどうでしょうか。
比較してみました。

それにしても、外貨定期預金とFXの比較でググっても、上位サイトにはろくなサイトが出ませんね。

糞サイトがよく書くFXへの誘導方法:
外貨定期預金は税金が掛かる!為替変動リスクで大損!⇐ここまでは分かる。
だからFXを始めよう!申込みはこちら!⇐全く分からない。

税金が掛かるのも為替変動リスクも、どちらも常識だろうが・・・検索している時点で、その辺のリスクは
織り込み済みのはず。その上で、どちらがオトクなのか比較したいのに、ただ乞食アフィリエイターが、
報酬の高いFX業者を紹介するために書いた記事が多すぎます。本当にゴミ。

節約速報もこの記事に一応FXの広告は貼っていますが、どうせ申し込みないし、期待していません。
まぁ貼らないと雰囲気でないし、多少は、ね。許してーや。

さて、比較してみます。

外貨定期預金とFXのメリット・デメリット比較

メリット デメリット
外貨定期預金 金利が外貨建てで複利で付く。 ・取引コストが高い。
・売りたい時は定期預金を解約し、
売らないといけない。
・利子受け取り時に源泉分離課税で
20.315%の税金が掛かる。
FX ・スワップポイントとして毎日貰える。
・年20万円以下の利益であれば、
20.315%の税金を払わなくて良い。
スワップポイントは単利(円)でしか付かない。

FXの税金:一律20.315%(所得税15% + 住民税5% + 復興特別所得税0.315%)
外貨定期預金の税金:一律20.315%(所得税15% + 住民税5% + 復興特別所得税0.315%)
どちらも同じとなります。

なお、本記事を書くまで、管理人は外貨定期預金の複利の効果が大きく、
長期的には外貨定期預金のメリットである複利の効果が、外貨定期預金のデメリットである為替手数料が
大きいという点を上回る、だから長期投資は外貨定期預金や!と思っていました。

冷静に計算してみると、10年前後の投資ですらFXの勝ちとなりました。マジカヨ間違ってたわ。。。
住信SBIネット銀行で5年ぐらい前に豪ドルをいっぱい買いましたが、FXでやっておけばよかったかも。

豪ドルと南アフリカランドで収益シミュレーション:

とりあえず税金の話は置いといて、次の2つの効果、どちらが大きいのかを計算してみます。

外貨定期預金:金利が複利で付くが、取引コストが高い。
FX:スワップポイントが単利でしかつかないが、取引コストが安い。

前提条件:
・年単位の長期投資。だってこの前提にしないと、確実に外貨定期預金の負けだし・・・
・為替変動リスク、金利変動、スワップポイント、スプレッド変動は無しとする。
いや、そのへんがあるのが外貨投資やろ!売り買い自由な方がリスクから逃げれてエエわ!
って言い出すと、確実に外貨定期預金の負けとなるので、許してください。

シミュレーション通貨と前提利回り、取引コスト:豪ドルと南アフリカランド

通貨名 外貨定期預金
金利
外貨定期預金
手数料
スワップポイント
利回り
スプレッド
豪ドル
1ドル=84円
2%
(1年、住信SBIネット銀行)
60銭 50円/日
2.17%(年換算)
0.7銭
南アフリカランド
1ド=8.6円
6.2%
(1年、住信SBIネット銀行)
30銭 170円/日
7.21%(年換算)
0.92銭

で、計算してみました。

豪ドルの場合:84万円投資。

経過
年数
外貨定期預金 FX
時価 利回り 時価 利回り
1年目 \834,000 99.3% \839,930 100.0%
2年目 \850,680 101.3% \858,156 102.2%
3年目 \867,694 103.3% \876,383 104.3%
4年目 \885,047 105.4% \894,609 106.5%
5年目 \902,748 107.5% \912,836 108.7%
6年目 \920,803 109.6% \931,062 110.8%
7年目 \939,219 111.8% \949,289 113.0%
8年目 \958,004 114.0% \967,515 115.2%
9年目 \977,164 116.3% \985,742 117.4%
10年目 \996,707 118.7% \1,003,968 119.5%
11年目 \1,016,641 121.0% \1,022,195 121.7%
12年目 \1,036,974 123.4% \1,040,421 123.9%
13年目 \1,057,714 125.9% \1,058,648 126.0%
14年目 \1,078,868 128.4% \1,076,874 128.2%
15年目 \1,100,445 131.0% \1,095,101 130.4%
16年目 \1,122,454 133.6% \1,113,327 132.5%
17年目 \1,144,903 136.3% \1,131,554 134.7%
18年目 \1,167,801 139.0% \1,149,780 136.9%
19年目 \1,191,157 141.8% \1,168,007 139.0%
20年目 \1,214,981 144.6% \1,186,233 141.2%


12年目で外貨定期預金の複利効果が、FXの利回りを凌駕します。
でも、外貨定期を12年スパンで考えるやつおらんやろ・・・はい、FXの勝ち。

では、より高金利な南アフリカランドは、複利の効果が強くでるため、外貨定期預金が有利に違いない!はず・・・

南アフリカランドの場合:86万円投資。

経過
年数
外貨定期預金 FX
時価 利回り 時価 利回り
1年目 \830,000 96.5% \859,080 99.9%
2年目 \881,460 102.5% \921,020 107.1%
3年目 \936,111 108.9% \982,959 114.3%
4年目 \994,149 115.6% \1,044,899 121.5%
5年目 \1,055,787 122.8% \1,106,839 128.7%
6年目 \1,121,245 130.4% \1,168,778 135.9%
7年目 \1,190,763 138.5% \1,230,718 143.1%
8年目 \1,264,590 147.0% \1,292,658 150.3%
9年目 \1,342,994 156.2% \1,354,597 157.5%
10年目 \1,426,260 165.8% \1,416,537 164.7%
11年目 \1,514,688 176.1% \1,478,477 171.9%
12年目 \1,608,599 187.0% \1,540,416 179.1%
13年目 \1,708,332 198.6% \1,602,356 186.3%
14年目 \1,814,249 211.0% \1,664,296 193.5%
15年目 \1,926,732 224.0% \1,726,235 200.7%
16年目 \2,046,189 237.9% \1,788,175 207.9%
17年目 \2,173,053 252.7% \1,850,115 215.1%
18年目 \2,307,783 268.3% \1,912,054 222.3%
19年目 \2,450,865 285.0% \1,973,994 229.5%
20年目 \2,602,819 302.7% \2,035,934 236.7%


10年目で外貨定期預金の複利効果が、FXの利回りを凌駕します。
でも、南アフリカランドに10年スパンで投資したいやつおらんやろ・・・はい、FXの勝ち。

外貨定期預金とかいらんかったんや!

というわけで、10年20年単位で気絶したようにアホールドするのが目的の投資以外は、
売りたいときに何時でも売れて、かつ取引コストが最大100分の1ぐらいまで安くなる、
FXの方が外貨定期預金よりも有利になることが分かりました。

管理人も勉強になりました。

上記に加えて、年利益が20万円以下であれば、FXは税金も盗られませんので、より有利かと。

興味ある人は、スプレッド狭め&スワップポイント高めのライオンFXやヒロセ通商FX、
条件を満たすとアマゾンギフト券が貰えるDMM FXなどに申し込んでみましょう。

レバレッジ1倍でやれば、新小岩で急行・快速電車を待たなくてもいいですよ。

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